消費者金融の他社借入件数とは

消費者金融の他社借入件数とは?どこまで記入すべきなの?何件までならOK?今回の記事では消費者金融からクレジットカード、銀行カードローンの申し込み先に分けて記入すべき他社借入件数と借入のボーダーラインについてまとめています
借入3社目までならこちらがおすすめ!
SMBCモビットプロミスアイフル
SMBCモビット

SMBCモビット

プロミス
プロミス公式へ
アイフル
アイフル公式へ

消費者金融の他社借入件数はどこまで記入すべき?

消費者金融の他社借入件数について消費者金融カードローンに申し込むときに考えてしまうのが、

  • 消費者金融の他社借入件数とはどこまで書けばいいのか
  • 消費者金融の他社借入件数が多いと審査に影響しないのか

ですよね。

そこで今回の記事では消費者金融の他社借入件数とは何が含まれるのか消費者金融の他社借入件数とは審査にどれくらい影響するのかという二つを説明していきたいと思います。

そもそも消費者金融の他社借入件数とは

消費者金融の他社借入件数を申告する際、以下のことが頭によぎることが多いようです。

他社借入の疑問
  • そういえば車のローンがあった
  • 住宅ローンはどうするのだろう
  • 教育ローンは?

消費者金融業者に申し込むのは初めてでも、既にローン組んでいることは多くの人が経験していることだと思います。

「申し込むなら少ない方がいいよね」などと考えてしまい、果たしてそれが虚偽の申告とならないかと急に心配になってしまのうのではないかと思います。

とはいえもし車のローンや住宅ローンを書かなければならないとなると、完全に総量規制(年収の3分の1しか借入が出来ない規則)を超えてしまい契約できなくなってしまうと思います。

結論から先にご説明すると、消費者金融の他社借入件数や他社借入額を計算に入れる契約と、計算に入れない契約があります。

消費者金融の他社借入件数に銀行カードローンは含まれる?

消費者金融の他社借入件数の記入欄には「貸金業者からの借入を記入してください」と注意書きがされていることが多いです。

銀行は貸金業者かというと銀行は銀行であって貸金業者ではありません。

つまり、消費者金融の他社借入件数に銀行カードローンを書く必要ない、ということ。

そもそも銀行が行う貸付は総量規制の対象とならないため、消費者金融業者が契約する上限金額には含まれません。

このような借り入れは件数に含めない

銀行カードローン以外にも

  • 自動車ローン
  • 住宅ローン
  • 教育ローン

など銀行から借り入れしている件数や金額を含める必要は全くないのです。

他社借入件数とは?奨学金は含むべき?

他社借入件数に市区町村が行っている奨学金や国が行っている日本学生支援機構は、貸金業者でしょうか?違いますよね。

ですので、借入件数に含める必要はありません。

奨学金には貸与型や給付型の2種類がありますが、お金を借りたからといって、どちらを利用しても信用情報機関に登録されることはないのです。

他社借入件数とは?クレジットカードは含むべき?

他社借入件数について次にクレジットカードで考えなければいけないのは、クレジットカードの使い方としてショッピングに使うこと、キャッシングに使うこと、の2種類があるということ。

この内、総量規制に含まれるのはクレジットカードのキャッシングの部分だけです。

ですからクレジットカードのショッピング枠のみで利用しているのであれば、割賦販売法が適用され、貸金業法は関係ありません。

しかし、ショッピングのみで利用しているのであれば、割賦販売法が適用され、貸金業法は関係ありません。

貸金業法が関係なければ、銀行貸付同様に総量規制が適用されることはありません。

よってショッピングのみでクレジットカードを利用している場合は、消費者金融の他社借入件数や他社借入金額に利用残高を入れる必要はありません。

ただしキャッシング枠を利用しているなら貸金業法が適用されるため、総量規制の対象となります。

そのときは、金額は多少あやふやだとしても、借入に利用しているクレジットカードの件数を記入しておきましょう。

総量規制に関する部分は信用情報機関に照会することでわかってしまいます。
正確な金額でなくても構いません。

ただし50万円借りているのに10万円や20万円と書いてしまうと、消費者金融業者にとって「お金の管理ができていないのではないか」と思われてしまい、審査に影響しないとは言えないので注意しましょう。

他社借入件数をそれぞれの申し込み先でまとめてみた

消費者金融の他社借入件数について、ここまでの状況をまとめて消費者金融での借入の際、どこまでを消費者金融の他社借入件数として含むのかまとめていきたいと思います。

キャッシングの申し込み時に申告するもの ※件数、総額共に全て申告

消費者金融の他社借入件数としてキャッシングの申し込み時に申告するものはこの通り。

  • 金融会社からのキャッシング(アコムやアイフル、プロミスなど)
  • クレジットカード会社や信販会社が発行しているローンカード
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用している場合(利用していない場合は不要)

キャッシングの申し込み時に申告しなくてもよいもの

消費者金融の他社借入件数としてキャッシングの申し込み時に申告しなくてもよいものはこの通り。

  • 銀行や信用金庫が発行しているカードローン
  • クレジットカードのショッピング利用(一括払い・分割払いなどに関係なく)
  • 住宅ローンやリフォームローン
  • 自動車ローンやバイクローン
  • 不動産担保ローンや証券担保ローン
  • 事業者向けローンやビジネスローン
  • その他(定期預金の担保融資や生命保険の契約者貸付など)

クレジットカードの申し込み時に申告する他社借入件数とは

クレジットカードの申し込み時に申告する借入件数と借入総額は、上記のキャッシングの申し込みの場合とほぼ同じとなり、無担保のキャッシングの利用状況について申告するようになります。

ただ、先ほどのキャッシングの申し込み時とは異なり、銀行や信用金庫が発行しているカードローンについてもクレジットカードの場合は全て申告するようになります。

つまり無担保で利用しているキャッシングについては、件数・総額共に全て消費者金融の他社借入件数として申告しなければならないということ。

以下の条件からクレジットカードの申し込みで消費者金融の他社借入件数として申告すべきものをまとまてみました。

クレジットカードの申し込み時に申告するもの ※件数、総額共に全て申告

消費者金融の他社借入件数としてクレジットカードの申し込み時に申告するものはこの通り。

  • 金融会社からのキャッシング(アコムやアイフル、プロミスなど)
  • 銀行や信用金庫が発行しているカードローン(無担保のキャッシング)
  • クレジットカード会社や信販会社が発行しているローンカード
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用している場合(利用していない場合は不要)

クレジットカードの申し込み時に申告しなくてもよいもの

消費者金融の他社借入件数としてクレジットカードの申し込み時に申告しなくてもよいものはこの通り。

  • クレジットカードのショッピング利用(一括払い・分割払いなどに関係なく)
  • 住宅ローンやリフォームローン
  • 自動車ローンやバイクローン
  • 不動産担保ローンや証券担保ローン
  • 事業者向けローンやビジネスローン
  • その他(定期預金の担保融資や生命保険の契約者貸付など)

銀行系カードローンの申し込み時に申告する他社借入件数とは

銀行系カードローンの申し込み時に申告する消費者金融の他社借入件数とは、上記のクレジットカードの申し込みの場合とほぼ同じとなり、無担保のキャッシングの利用状況について申告します。

また先ほどと同じように、銀行系のカードローンも全て含めて申告をするようになるので、現在利用している無担保のキャッシングは全て合算して申告をします。

この条件でまとめると以下の通り。

銀行系カードローンの申し込み時に申告するもの ※件数、総額共に全て申告

消費者金融の他社借入件数として銀行系カードローンの申し込み時に申告するものはこの通り。

  • 金融会社からのキャッシング(アコムやアイフル、プロミスなど)
  • 銀行や信用金庫が発行しているカードローン(無担保のキャッシング)
  • クレジットカード会社や信販会社が発行しているローンカード
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用している場合(利用していない場合は不要)

銀行系カードローンの申し込み時に申告しなくてもよいもの

消費者金融の他社借入件数として銀行系カードローンの申し込み時に申告しなくてもよいものはこの通り。

  • クレジットカードのショッピング利用(一括払い・分割払いなどに関係なく)
  • 住宅ローンやリフォームローン
  • 自動車ローンやバイクローン
  • 不動産担保ローンや証券担保ローン
  • 事業者向けローンやビジネスローン
  • その他(定期預金の担保融資や生命保険の契約者貸付など)

消費者金融の他社借入件数のボーダーライン

他社借入件数が何社までOKかという疑問には、基準が各社によって違うので一概には回答できません。

ただし、多くの会社では3社までがボーダーラインと言われています。
他社借入4社になるとかなり厳しくなり、他社借入5社だとほぼ通らないとされているのです。

借入件数担当者の評価
1件全く問題ない
2件返済状況が良ければ問題ない
3件要注意
4件属性が良くない人は審査通過困難
5件以上新規の借入はほぼ不可能

属性によって多少違いますが、借入本数に応じた担当者の評価は上の通りです。

他社借入5件で限界と言われている理由

他社借入5件が限界だと業界で言われている理由は消費者金融による総量規制、及び銀行カードローンでの自主規制による年収の1/3までを貸付上限とする規定があるからです。

他社借入5件ということは、1件あたりの借入金額の平均を30万円とすれば借金総額は150万円。
また他社借入5件の借入の平均金額が50万円なら借金総額は250万円ですよね?

150万円や250万円を借りるためには、少なくても年収が450万円から750万円なければ総量規制や銀行の自主規制によって借りることはできません。

サラリーマンの平均年収は400万円から500万円と言われているので、ちょうど他社借入5件と一致します。

これ以上金融機関からお金を借りることができない限界であると考えてもいいでしょう。

申告する消費者金融の他社借入件数をごまかしたらどうなる?

申告する消費者金融の他社借入件数をごまかしたら借りやすくなるのか。キャッシングやクレジットカードの申し込み、カードローンの申し込みでは、上記で記載した内容を正確に申告する必要があります。

もしかすると

「適当に書いちゃえばいいんじゃないの?」
「どうせバレないから大丈夫」

と考えがちですが、各カード会社は申し込みを行う方の利用状況については全て把握しています。

そのため、仮に嘘の件数や総額を記載したとしても、その後、申込者の利用状況をカード会社が信用情報機関に照会した時に結局はカード会社に全てばれることになります。

また、嘘の申告をするということは、何かやましいことがあると判断されます。
申告した内容と実際の利用状況があまりにもかけ離れている場合、審査が不利になるケースもあります。

件数が多い、少ない、利用が多い、少ないにかかわらず、申し込み時の申告は正確に行うほうが良いでしょう。

特に借入件数や借入総額が多いと、すぐに断られてしまうのではないかということで、何とかごまかそうとして実際の利用よりも少なく申告するケースがあります。

ですが消費者金融の他社借入件数や他社の借入総額は調べればすぐにわかります。

こういった申し込み内容だと、審査に通ることが非常に難しくなるので、消費者金融の他社借入件数や借入総額は全て正直に申告することをおすすめします。

借入3社目までならこちらがおすすめ!
SMBCモビットプロミスアイフル
SMBCモビット

SMBCモビット

プロミス
プロミス公式へ
アイフル
アイフル公式へ

TOP→初めてお金を借りるならどこがいい?